А вы знали, что вы можете спокойно прийти в магазин и узнать, что ваша карточка неактивная. Когда начнёте разбираться, то окажется, что на ней висит кредит в размере пятисот или миллиона рублей. Вы начнёте судорожно звонить в банк и узнавать откуда этот долг и окажется, что кто-то мог по поддельным документам, через SMS-код или просто в отделении банка при сговоре с сотрудником банка взять на вас кредит. И в итоге вы в панике начинаете писать заявление в полицию, оспаривать такие действия. Но судебная практика по таким делам не так однозначная.
Новые схемы мошенников
В последние годы мошенники стали хитрее, они сейчас не звонят и представляются службой банка. Они действуют более изощрённо. Например, они могут выкупить базу отключенных телефонных номеров, которые когда-то были зарегистрированы на граждан. Потом через специальные сервисы они могут прогнать эти телефоны и узнать, какие из них подключены к Госуслугам. Потом уже на базе этого они получают доступ к Госуслугам и оформляют кредиты. Казалось бы удивительная схема, но на базе неё уже многих лишили денег. А вот несколько реальных примеров.
Поддельный сайт банка
Женщина обнаружила, что может получить кредитку 5% годовых, такая ставка показалась ей привлекательной, особенно когда кредит сейчас выдают под 25% годовых. Она, конечно же, позвонила и пыталась оформить заявку. Ей пришёл код подтверждения и она сообщила этот код сотруднику банка. Но после этого она обнаружила, что на неё получено большое количество кредитов.
Мы хотим сказать достаточно обычную фразу. Секретный номер телефона, который отправляется, он на то и секретный, чтобы его никому и никогда не говорить. Мы постараемся как можно чаще напоминать вам об этом, чтобы вы не попали на удочку мошенников.
Мошенники подделали паспорт
В Совкомбанк подали документы о получении кредита на 500 тыс. руб. Все реквизиты банка, за исключением регистрации совпадали. И в результате документ был дальше подписан электронно-цифровой подписью. И, конечно, после этого деньги ушли в счёт третьего лица. После двух лет, когда долг уже был просужен, человек узнал, что он должен денег. И в этой ситуации очень трудно оспаривать. Поскольку только в 2024 году конституционный и верховный суды начали занимать позицию должников.
Раньше как было? Вы передали код, всё вы проявили халатность. Следовательно, все риски должны быть на вас. И почему-то никто не задумывался, что вроде бы в этой ситуации банк является специализированной организацией, которая, в том числе должна обеспечивать некую безопасность. У банков есть службы безопасности, специальные сервисы, а человек в этом случае всё-таки потребитель и его должны защищать.
Банки начнут отвечать за мошенничество
В 2024 году позиция изменилась. Как было раньше? Если вы сообщили код, то вы ответственные. Как сейчас? Если вы сообщили код, но банк не проверил и не удостоверился и проявил небрежность, то ответственный банк. У нас кардинальным образом поменялась судебная практика и это не может не радовать. Поскольку сейчас если очевидные мошеннические действия, например человек день в день получил кредит 500 тыс. руб., через секунду этот кредит ушёл в счёт третьего лица, то возникает вопрос к банку. А вас ничего не смутило в этой ситуации, что деньги минуту в минуту ушли в счёт третьего лица на неизвестный адрес? По идеи в этой ситуации банк как добросовестный участник финансовых услуг должен был позвонить клиенту и спросить: «А вы точно оформляли кредит? А вы точно подтверждаете такую операцию?». И если уже нет, то тогда банк должен быть отказать. Если в этой ситуации человек скажет: «Да, я подтверждаю. Да, это мои действия, направленные на отправку этих денег», то в этом случае ответственность будет нести должник. Но это ещё не самое страшное.
Из-за мошенников семья не смогла улететь на отдых
Страшно, когда вы сталкиваетесь с ситуацией, когда мошенническими действиями не только портится ваша кредитная история (поскольку её можно восстановить, если есть очевидное мошенничество), а когда это портит жизнь ещё и вашим близким. Например, женщина улетала с семьей и детьми, и только на пограничном контроле она узнала, что на неё когда-то был оформлен кредит через Госуслуги. И конечно же, женщину не выпустили, поскольку у неё был запрет на пересечение границы. И вот женщина стоит, плачут дети, рядом несчастный муж и понимает, что она в этой ситуации абсолютно невиновата. Но такие ситуации должны служить для нас с вами примером, что мы не имеем права относиться халатно к ситуации с получением кредитов, с предоставлением секретной фразы с Госуслугами.
Самозапрет на кредиты
Сейчас есть определённый механизм, каким образом вы обязаны, например установить самозапрет на получение кредитов, потому что с 1 марта появилась возможность активировать данную функцию через Госуслуги. В этом случае ни один человек не сможет взять кредит на вас без вашего личного участия. И вы не окажитесь в ситуации, что на пограничном контроле вас не выпускают и весь ваш отпуск идёт коту под хвост.
Что делать, если мошенники взяли на вас кредит?
Давайте с вами ещё рат разберём ситуацию, что делать, если вы всё-таки оказались жертвой мошенников и на вас оформили кредит. Поскольку эти действия в будущем помогут избежать вам проблем с погашением долгов, которые на вас взяли.
- В первую очередь, если вы считаете, что на вас получен кредит, то обязательно проверьте кредитную историю.
- Второе. Позвоните в банк и сообщите, что вы никаких действий не совершали. Потребуйте аннулировать кредит.
- Третье. Обязательно подайте заявление в полицию. Вам нужно зафиксировать факт того, что вы никакие деньги не получали.
- Четвёртое. Направьте жалобы в Роспотребнадзор и Центральный банк. Это поможет ускорить процедуру обжалования таких действий и побудить банки и иные органы действовать более оперативно.
- Пятое. Оспорьте кредитный договор в суде. Поскольку при подписании кредита у вас отсутствовало волеизъявление. И следовательно, такой договор должен быть признан недействительным.
- Шестое. Усильте защиту.
Измените пароль на Госуслугах. Оформите самозапрет. Если мошенники получили копию вашего паспорта, то обратитесь в полицию для его замены. Поскольку часто мы небрежно подходим к ситуации с нашим паспортом. Во многих учреждениях, например просят сделать копию паспорта. И мы должны понимать, в каких случаях это действительно необходимо, а в каких мы должны отказывать и быть твёрдыми в нашем отказе. Поскольку дальше все действия на обжалование кредита, на возбуждение уголовного дела, на направление различных претензий займут существенно больше времени, чем текущий отказ в сканировании паспорта, особенно когда это не нужно.
Будьте бдительны
И в завершении мы хотели бы снова попросить вас о бдительности. Поскольку любое законодательное изменение провоцирует мошенников на социальный инжиниринг. В чём он может заключаться? В том, что если у кого-то есть доступ к вашим Госуслугам, то когда мошенник увидит, что вы оформляете самозапрет, вам может позвонить сотрудник Госуслуг и спросить: «А вы точно оформляете самозапрет? Если да, скажите, пожалуйста, секретный номер». Как мы с вами помним, секретный номер на то и секретный, что мы его никому не говорим.
