Иногда кажется, что нет никакой разницы где взять кредит в большом солидном банке или маленькой микрофинансовой организации, которых на пути от остановки до дома наберётся несколько штук, так в последней ещё и справок не спросят, и кофе нальют, и на кредитную историю, если нужно прикроют глаза, а деньги в конечном счёте дадут и там и там. Согласны? Так в чём же тогда разница? Помимо цели получения денег, хоть краем глаза нужно заглядывать вперёд и задавать себе вопрос. А что, если? Продолжение этого вопроса может быть самым разным. А что, если доллар будет по 200? А что, если банк завтра рухнет? А что, если не смогут заплатить платёж по кредиту? Предлагаем остановиться на последнем вопросе и разобраться с ним скрупулезно и последовательно.
Критериев, по которым можно провести аналогию поведения банка и МФО на самом деле не так мало. Мы затронем самые основные, а вы попытайтесь прочувствовать разницу.
Первый критерий, по которому пройдёт сравнение — формат общения
Любой мало-мальски приличный банк никогда не перейдёт на личности и не скатится в попытке запугивания и затравливания жертвы, т.е. вас. Он будет властно, но аристократично напоминать о себе, вашем долге и назревании проблемы, но никогда не переступит границы деловой этики. А сотрудники МФО зачастую привыкли «ковать железо пока горячо». А чтобы раскалить вас «до красна», в ход могут пойти самые нетривиальные вещи. В частности, от раздражающего сарказма до банального запугивания.
Второй критерий — канал связи
Банки могут звонить в рабочее время по номерам телефонов, которые вы оставляли в качестве контактных. Это могут быть звонки на сотовый телефон либо на домашний номер. Микрофинансовые организации идут куда дальше и глубже. Очень часто в попытках оказать психологическое воздействие они обрывают не только ваш номер телефона, но и находят контакты друзей, родственников, коллег, людей, о которых вы вообще бы никогда не вспомнили чьи контакты уж точно не оставляли при оформлении микрозайма. В последнее время сотрудники МФО всё чаще грешат рассылкой сообщений в соцсети и мессенджеры по всем друзьям из вашего списка контактов, стремясь задеть вас за живое и вывести на связь любым путём.
Третий критерии — визиты
Служба безопасности банка может нанести вам личный визит в случае, если вы задолжали достаточно крупную сумму денег, а других источников связи с вами нет. Как правило, основная цель банка — вывести вас на контакт, а вовсе не запугать. А микрозаймы достаточно редко ищут контакт, стараясь воздействовать дистанционно и применяя метод угроз и давления. Но важно понимать, что до реальных действий со стороны микрозаймов дело практически никогда не доходит.
Четвёртый критерий — суды
Банки стараются следовать букве закона, а значит любые возникающие вопросы стремятся решать с его помощью. Есть банки, которые чаще других подают в суд, например, Сбер или банк ВТБ. Есть банки, которые делают это чуть реже, стараясь взаимодействовать с вами. Но факт остаётся фактом. Банки и суд — это две прямые, которые обязательно в какой-то момент пересекутся и потянут вас с собой. В отличие от банков МФО суды не любят точно так же, как суды не любят их. Обращаются в них редко, но надо заметить метко. А предпочитают выбивать долги досудебными методами, в частности звонками, угрозами, выведением вас из зоны комфорта.
Пятый критерий — приставы
Там где есть суд, есть и судебные приставы. Поэтому из предыдущего пункта плавно вытекает, что банки тесно и часто взаимодействуют с судебными приставами. Тогда как МФО придерживаются своей кривой и не совсем законной дорожки. Терроризируют вас и ваших знакомых всеми доступными им методами психологической травли.
Шестой критерий — удержания
Банки практикуют вполне понятные и законные способы списания денег. Чаще всего любые операции по удержаниям происходят с согласия суда, который выносит судебный приказ или судебное решение, передающиеся на исполнение приставам. Реже банки могут безакцептно (без вашего согласия) совершить списание денег в счёт долга если и счёт, и кредит у вас открыты в одном и том же банке. МФО обладают тем же набором инструментов, что и банки, но предпочитают более хитрую стратегию. В момент получения микрозайма через онлайн вас, как правило, просят заполнить данные карты, на которую и придут деньги. Одна незаметная галочка и вот вы уже даёте своё согласие на списание денег с этой карты в случае просрочки по микрозайму. Причём очень часто карты оформлены во все не на вас, а на друга, брата, сват. Но поверьте МФО не волнуют такие условности.
Седьмой критерий — длительность взаимодействия
Банки могут подать на вас в суд и через год, и через два, поэтому не стоит расслабляться и думать, что про вас забыли. Отнюдь. Но все эти годы с вами будут вести вежливые беседы, а возможно вы даже сможете договориться на взаимовыгодных началах, подписав допсоглашение о реструктуризации долга. с микрофинансовыми организациями договориться будет сложнее. Да, они не так часто ходят в суд, но поверьте за полгода психологической встряски. Они высосут из вас всю душу, как Дементоры из фильма о «Гарри Поттере». И найти на них управу до начала процедуры банкротства очень и очень сложно.
В заключении хотим сказать, что с какой стороны не посмотри МФО именно тот чёрт, которого малюет по заслугам. Да, жизнь преподносит разные сюрпризы и иногда день-два действительно могут стать решающими. Но очень часто мы всё же накручиваем себя и в моменте довершаем ошибки, которые потом долго расхлёбываем дырявой ложкой. Наше мнение. Не всегда стоит придерживаться народной мудрости «Бьют беги, дают бери». Иногда всё же стоит проявить бдительность, чтобы потом не пожалеть о последствиях.
