Полная стоимость кредита (ПСК) — это один из самых важных показателей, который помогает заемщику понять, сколько на самом деле будет стоить кредит. Многие люди смотрят только на процентную ставку, но именно ПСК показывает реальную итоговую нагрузку на бюджет.
Простыми словами: ПСК — это не только проценты по кредиту, но и все дополнительные расходы, которые заемщик обязан оплатить.
Зачем нужна полная стоимость кредита
Главная задача ПСК — сделать условия кредитования прозрачными. Банки могут предлагать одинаковую ставку, но итоговая переплата будет разной из-за дополнительных комиссий и услуг.
- Помогает сравнивать кредиты между собой
- Показывает реальную переплату
- Защищает заемщика от скрытых платежей
- Упрощает выбор наиболее выгодного предложения
Что входит в расчет ПСК
Полная стоимость кредита включает все обязательные платежи, которые заемщик делает в рамках договора.
Основные составляющие ПСК
- Проценты по кредиту — плата банку за использование заемных денег
- Комиссии — например, за обслуживание счета или выдачу кредита
- Страховые платежи — если страхование является обязательным условием
- Дополнительные услуги, без которых кредит не оформляется
Важно: если услуга добровольная, она обычно не включается в ПСК, но может увеличить расходы заемщика.
Что не входит в ПСК
Некоторые расходы могут возникнуть, но они не всегда учитываются при расчете полной стоимости кредита.
- Штрафы и пени за просрочку платежей
- Расходы на нотариуса (если заемщик сам выбирает услуги)
- Добровольные страховки и дополнительные сервисы
- Комиссии третьих лиц, не обязательные по договору
Как выглядит ПСК в договоре
По закону банки обязаны указывать ПСК в кредитном договоре. Обычно она прописывается крупным шрифтом на первой странице.
ПСК указывается в процентах годовых, даже если кредит оформляется на несколько месяцев.
Пример расчета: ставка и ПСК — в чем разница
Чтобы понять отличие, рассмотрим простой пример.
| Параметр | Кредит №1 | Кредит №2 |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 15% годовых | 15% годовых |
| Комиссия за обслуживание | 0% | 2% в год |
| Обязательная страховка | Нет | Есть |
| Полная стоимость кредита (ПСК) | 15,2% | 20,5% |
Хотя ставка одинаковая, итоговая стоимость кредита во втором случае значительно выше.
Почему ПСК всегда важнее, чем просто процент
Процентная ставка отражает только стоимость денег, а ПСК показывает полную картину.Если ориентироваться только на ставку, можно выбрать кредит с большой переплатой.
- Ставка — это лишь часть расходов
- ПСК учитывает дополнительные обязательные платежи
- Именно ПСК помогает честно сравнивать предложения
Как заемщику использовать ПСК правильно
Перед подписанием договора стоит внимательно изучить полную стоимость кредита.
Полезные советы
- Сравнивайте кредиты именно по ПСК, а не по рекламной ставке
- Уточняйте, какие услуги обязательны
- Проверяйте наличие страховок и комиссий
- Запрашивайте расчет переплаты заранее
Совет эксперта: если ПСК сильно выше процентной ставки, значит в кредите есть дополнительные расходы.
Вывод
Полная стоимость кредита (ПСК) — это главный показатель, который помогает заемщику понять, во сколько реально обойдется кредит. Она включает проценты, комиссии и обязательные платежи, поэтому всегда дает более точную картину, чем обычная ставка.
Если вы хотите выбрать выгодный кредит, ориентируйтесь именно на ПСК — это лучший способ избежать лишних переплат и неприятных сюрпризов.
